渭南管道保温施工 1.8亿接待资金仅剩44万，大连银行称嫌犯伪造单子并失散，法发声

【文 / 羽扇不雅金职责室 力渭南管道保温施工，裁剪 / 陶立烽】

近日，裁判晓谕网公布则东谈主民法院的民事裁定书，让桩涉案金额达 1.8 亿元的接待资金失散案再度激勉金融行业度存眷。

该案历经审、二审法院以"涉嫌行恶、先刑后民"为由驳回告状后，法终取销原审裁定，提示北京金融法院对本案进行实体审理，破了银行试图以刑事活动回避民事攀扯的壁垒。

据裁定晓谕闪现，涉案公证处于 2013 年在大连银行北京分行开立对公账户，尔后五年间，银行客户经理按时上门寄递的对账单高傲账户气象"平素"，障翳了资金被私自划转的真相。

规矩 2018 年 6 月，公证处动用账户内 1.8 亿元本息购买大连银行接待居品，到期后却法兑付，此时才发现账户执行余额仅剩 44 万余元。结大连银行 2025 年新功绩数据来看，这起跨度数年的资金迷局，不仅折射出该行内控体系的严重缺失，在其盈利承压、规风险频发的配景下，增添了省略情。

资金迷局复盘：五年对账障翳挪用真相，"先刑后民"办法遇公法驳回

这起 1.8 亿元资金"挥发"案的开始，要致密到 2013 年 12 月。彼时，北京某公证处在大连银行北京分行坚硬《东谈主民币单元银行结算账户措置左券》，开立对公结算账户，用于存放公证业务收费款项。尔后近三年技能里，该公证处从其他银行账户分 16 笔向涉案账户累计转入 3.6 亿元，资金边界逐渐扩大，而大连银行北京分行的系列操作，为后续资金挪用埋下了致命隐患。

涉案账户开立后，大连银行北京分行客户经理李某便承担起与公证处的对接职责，每季度按时上门寄递对账单及关连单子凭证，供公证处财务东谈主员查对。令东谈主隐隐的是，直至 2018 年，这些加盖银行公章的对账单上，账户气象标注为"平素"渭南管道保温施工，余额、利息等数据核算误，看似懈可击，凯旋障翳了背后的资金异动。

事实上，早在 2014 年 1 月，涉案账户就已出现未经公证处授权的资金划转活动，直至 2017 年 9 月，账户内资金已被逐渐滚动至九关联企业及罗某某、霍某某等个东谈主账户，其中罗某某曾任大连银行北京分行业务认真东谈主，霍某某则是其母亲，资金流向与银行里面东谈主员存在明确关联。

规矩 2017 年 9 月 7 日，涉案账户执行余额仅剩余 448296.25 元，尔后便基本任何走动纪录，而公证处对此所知。2018 年 6 月 21 日，根据银行提供的对账单，公证处证据账户内本息计达 1.8 亿余元，并于 6 月 29 日与大连银行北京分行坚硬《大连银行公经接待居品客户左券书》，动用一齐 1.8 亿元资金购买该行明珠接待月月赢系列公经接待居品。这份接待左券题名处加盖有"罗某某"东谈主名章，而关连单子雷同由客户经理李某上门寄递，并未经过银行柜台正规办理经由。

接待居品到期后，大连银行北京分行迟迟未能兑付本金及收益，公证处屡次疏浚果后，才惊觉账户资金早已"挥发"，遂向法院拿告状讼，条款银行兑付本息及抵偿损失，暂计金额 2 亿元。北京金融法院审庭审中，双举证质证堕入强烈交锋，公法轻狂效果向上揭开案件疑窦：公证处提交的 32 张入款利息回单、19 张对账单及接待左券上的银行印文均为伪造，而大连银行提交的网银通畅、账户变等材料中，"刘某某"（公证处司帐）的签名均为冒用，但公证处公章、法东谈主章却果真有，印证了行恶嫌疑东谈主冒用身份、伪造单子的作案轨迹。

面对指控，大连银行北京分行否定一齐把柄果真，办法接待文献及对账单上的图章系伪造，同期以"案件涉嫌首要行恶、民事纠纷与刑事行恶属共事实"为由，冷漠"先刑后民"抗辩，肯求法院驳回告状并将案件移送公安机关处理。值得注目的是，庭审中该行称罗某某已疯疯癫癫并失散，客户经理李某也已下野，试图以此回避里面措置攀扯。北京金融法院审、北京市院二审均选定了银行抗辩观念，裁定驳回公证处告状，案件堕入僵局。

直至东谈主民法院再审，这场才得以破。法征引关连公法阐扬明确，铁皮保温本案民事争议聚焦于公证处与银行之间的储蓄入款同实行及爽约情况，而刑事行恶指向的是嫌疑东谈主冒用身份、伪造单子、划转资金的活动，二者主体不同、法律事实不同，不属于"共事实"，刑事案件办理不影响民事案件审理。终，法照章取销、二审裁定，提示北京金融法院对本案进行实体审理，明确了银行不成以"先刑后民"为由回避法定安全保险义务，为案件后续裁判锚定了向。规矩当今渭南管道保温施工，北京金融法院尚未作出实文体判，但这再审裁定，已成为金融刑民交叉案件审理的典型参考，也直指银行在资金监管中的溺职攀扯。

功绩承压下的规隐忧，大连银行内控失守

1.8 亿元资金挪用案并非寂然事件，结大连银行 2025 年新功绩数据及连年规纪录来看，该案的发生渭南管道保温施工，骨子上是该行内控体系失守、规措置薄弱的探讨体现，而在盈利承压、息差收窄的探讨配景下，其规风险与探讨风险的类似，值得行业警惕。

行为东钞票措置股份有限公司旗下要紧子公司，大连银行建树于 1998 年，注册本钱 75.5 亿元，在北京、上海等多地设有 8 外乡分行，规矩 2025 年 6 月末，钞票总数达 5175.04 亿元，欠债总数 4800.08 亿元，全体边界处于中小城商行中拍浮平。

从 2025 年前三季度功绩来看，大连银行盈利水平呈收缩态势，增长动能手续疲弱，盈利结构隐忧向上突显。根据该行 2025 年三季度信息闪现通告，2025 年 1 – 9 月，该行达成贸易收入 32.66 亿元，同比下落 17.66；达成净利润 4.81 亿元，同比下滑 4.81，盈利承压态势彰着。收入结构面，利息净收入 19.80 亿元，占贸易收入比重达 60.6，仍为中枢的盈利来源；手续费及佣金净收入 4.50 亿元，占比 13.8；投资收益 9.33 亿元，占比 28.6，行为利润补充的地位有所下落。

截图来欢畅连银行 2025 年三季报

值得注目的是，该行公允价值变动收益为 -1.74 亿元，虽仍为负值，但三季度单季已达成转正（+0.38 亿元），前三季度累计耗损较上半年有所收窄，高傲投资组在市集波动中压力边缘缓解。

本钱填塞面，规矩 2025 年 9 月末，该行中枢本钱填塞率为 8.28，本钱填塞率与本钱填塞率均为 10.67，虽仍讲理监管低条款，但较年头别离下落 30 个和 68 个基点，本钱缓冲空间趋于收窄，风险扞拒才能相较大型银行已经有限，类似内控瑕疵裸露，全体持重濒临检会。

与功绩承压相伴的，是大连银行频发的规非法活动，内控裂缝早已清爽。2025 年 9 月，国金融监督措置总局重庆监管局闪现行政处罚信息，大连银行重庆分行因贷前遵法探望不到位、信贷资金被挪用、非法披发流动资金贷款等 8 项犯罪非法活动，被罚金 260 万元，时任关连客户经理及措置东谈主员被予以告诫处罚。

处罚来自国金融监督措置总局

这次重庆分行被罚的中枢问题的之就是"信贷资金被挪用"，与北京分行 1.8 亿元资金挪用案存在相似的内控短板，响应出该行在资金监管、东谈主员措置等面的问题具有巨额，并非单分支机构的个别景色。

从行业层面来看，中小银行行为金融体系的要紧构成部分，连年来濒临着息差收窄、不良率上涨、本钱补充清苦等多重压力，部分银活动追求短期盈利，减弱了规措置与内控拓荒，致资金挪用、非法放贷等案件频发。

当今，北京金融法院对该案的实体审理仍在进中，大连银行终需承担何种进程的抵偿攀扯尚未明确，但不错信赖的是，该案的判决将向上明确银行在储蓄入款同中的安全保险义务，倒逼银行强化内控拓荒。